Własne cztery kąty - Państwo dopłaci do mieszkania

Własne cztery kąty - Państwo dopłaci do mieszkania    [10.06.2010]

IRLANDIA | Ceny wynajmu nieruchomości w Irlandii są często wyższe od raty kredytu. Zwłaszcza jeśli pożyczkę zaciągniemy na preferencyjnych warunkach. Taką możliwość stwarza rządowy program tanich mieszkań, dostępnych dla każdego. Mogą z niego skorzystać również Polacy.

 

            Rządowy program Affordable Homes przypomina nieco polskie towarzystwa budownictwa społecznego (TBS). Podobnie jak w naszym kraju skierowany jest on do ludzi o umiarkowanych dochodach, a oprocentowanie i warunki spłat regulowane są specjalną ustawą. Też jak w Polsce „dostępne domy” są sporo tańsze niż te na wolnym rynku. W odróżnieniu od naszych TBS-ów po spłacie kredytu (lub kupnie za gotówkę) najemca staje się pełnoprawnym właścicielem domu czy mieszkania.

            Do programu kwalifikuje się ten, kto kupuje dom po raz pierwszy, zarabia między 25 a 58 tys. euro rocznie i posiada zdolność kredytową rozumianą jako możność spłaty kredytu hipotecznego po uregulowaniu pozostałych opłat. Ogólnie rzecz biorąc rata mieszkaniowa nie powinna przekroczyć jednej trzeciej dochodów miesięcznych netto.

 

Preferencyjny kredyt

            Mieszkania sprzedawane w systemie Affordable Homes są średnio 25-30 proc. tańsze od podobnych lokali oferowanych na wolnym rynku. Mimo atrakcyjnej ceny to nadal spory wydatek. Aby kupić tanie mieszkanie trzeba mieć w kieszeni przynajmniej 100 tys. euro. Skąd je wziąć? Gdy nie ma gotówki najlepiej sięgnąć po kredyt dotowany przez państwo. Pożyczają zarówno banki i kasy mieszkaniowe, jak i gminy. Pożyczyć można do 97 procent ceny zakupu „taniego” mieszkania a spłacać do 35 lat w bankach i 30 w urzędach gminy. W tych ostatnich dostaniemy maksymalnie 185 tys. euro (235 tys. w Dublinie).

            Oprocentowanie kredytu jest niższe o 1-2 proc. od pożyczek oferowanych na wolnym rynku. Miesięczna rata od 100 tys. euro pożyczonych na 20 lat w programie Affordable Homes wynosi około 510 euro. To mniej niż średnia opłata za wynajem domu, która waha się w granicach 550-850 euro miesięcznie.

 

Pomogą przy spłacie

            A co jeśli obciążenie to jest dla nas wciąż za wysokie? I tym razem państwo śpieszy z pomocą. Jeśli zarabiamy rocznie mniej niż 28 tys. euro brutto i wzięliśmy kredyt w gminie, można starać się o dofinansowanie spłaty kredytu. Dopłaty są różne w zależności od sytuacji majątkowej wnioskodawcy i możliwości gminy, zwykle jednak nie przekraczają 20 procent płaconej przez nas raty. Możemy też skorzystać z programu dopłat do kredytów hipotecznych.

            W ramach tego programu przysługuje kwota w wysokości 11450 euro zaliczana na poczet spłaty kredytu. Rozkłada się ją na pięć lat, co oznacza, że rocznie oddamy mniej o 2290 euro. Pieniądze trafiają bezpośrednio do kredytodawcy. Powyższych programów pomocowych nie można łączyć, ale – jeśli się kwalifikujemy do obydwóch – należy wybrać najkorzystniejszy.

 

Nie można wynająć

            Tanie mieszkania przeznaczone są wyłącznie dla osób, które chcą w nich rzeczywiście zamieszkać i nie służą do inwestowania w nieruchomości. W takim lokalu faktycznie trzeba mieszkać – nie można go wynająć. Jest to regularnie sprawdzane!

            Choć zaraz po zakupie za gotówkę czy po spłaceniu kredytu stajemy się pełnoprawnymi właścicielami lokalu, niełatwo takie mieszkanie sprzedać. Jeśli pozbędziemy się go przed upływem 20 lat od chwili zakupu, część pieniędzy trzeba będzie oddać gminie. Jest to tzw. zasada clawback. Urzędy obliczają ją na podstawie procentowej wysokości bonifikaty, którą otrzymamy przy zakupie. Jeśli np. dom na wolnym rynku kosztuje 280 tys., a my kupujemy go za 196 tys. euro, clawback wynosi 30 procent. Tyle właśnie będziemy musieli oddać w przypadku przedwczesnej sprzedaży.

            Wniosek o zakup mieszkania z programu Affordable Homes składa się w lokalnym urzędzie gminy czy miasta – tam, gdzie się chce zamieszkać. Szczegóły programu, lista instytucji udzielających kredytów na „dostępne mieszkania”, same oferty mieszkaniowe oraz lista lokalnych urzędów, w których można składać wniosek znajdują się na stronie internetowej www.affordablehomes.ie.

Marek Berowski, Irlandia

 

 

Źródło: „Praca i nauka za granicą”, wyd.nr 166 (31.05-13.06.2010)

Powrót


euro-punkt.pl on Facebook